Contratar Seguro Garantia é uma estratégia essencial em contratos públicos e privados, especialmente em licitações, loteamentos, construção, fornecimento ou prestação de serviços. No entanto, erros simples na hora da contratação podem gerar atrasos, prejuízos ou até mesmo a perda de oportunidades.
A apólice é uma modalidade de garantia, que substitui a caução em dinheiro ou a carta fiança bancária. Seu objetivo principal é garantir o cumprimento das obrigações assumidas pelo tomador em contratos, editais de licitação e em processos judiciais. Se destacando no mercado por ser uma alternativa menos onerosa e muito mais saudável para o caixa das empresas.
Neste artigo, listamos 5 erros comuns cometidos por empreendedores na hora de contratar uma apólice de Seguro Garantia e mostramos como evitá-los! Vamos lá?
1. Não conhecer a modalidade ideal ao contratar Seguro Garantia
O Seguro Garantia é muito versátil. Existem diferentes tipos de modalidades, cada uma indicada para situações específicas. Não ter o conhecimento da modalidade ideal para o seu caso, pode trazer algumas dificuldades ou gerar retrabalho.
Exemplo na prática!
Uma pessoa jurídica está participando de uma licitação e no edital prevê a necessidade de uma garantia para a participação. O ideal é contar com o Seguro Garantia Licitante, que garante ao órgão que você atende os requisitos para participar daquela concorrência. Isso faz com que ele não sofra prejuízos em casos de descumprimento com as obrigações assumidas durante o processo. Principalmente na assinatura do contrato.
Em outro cenário, a empresa precisa apresentar um Seguro Garantia para uma obra de infraestrutura. Apresentar um seguro comum para execução do contrato é um erro frequente. Quando na realidade, o município exige o Seguro Garantia Loteamentos com cláusulas específicas.
Como posso evitar?
Primeiramente, você deve se atentar à cláusula de garantia do edital ou contrato. Sempre quando houver necessidade de garantir uma porcentagem em cima do valor do contrato, estará especificado no documento. melhor modalidade.
| Modalidade | Quando usar? |
|---|---|
| Seguro Garantia Licitante ou Proposta | Para garantir a participação em editais públicos de licitação. |
| Seguro Garantia Execução ou Performance Bond | Após a assinatura do contrato, para garantir todas as obrigações previstas no contrato de execução, prestação de serviços ou fornecimento de bens. |
| Seguro Garantia Adiantamento de Pagamento | Quando há necessidade de antecipar valores antes do início da execução. |
| Seguro Garantia Retenção de Pagamento | Utilizado para cobrir a retenção de pagamentos exigida pelo órgão ou empresa privada. |
| Seguro Garantia Manutenção Corretiva | Garante indenização caso uma obra ou serviço não esteja em pleno funcionamento. |
| Seguro Garantia Judicial | Substitui a penhora ou a caução em ações judiciais como execução fiscal, processos cíveis, ações trabalhistas e processos tributários. |
| Seguro Garantia Loteamentos | Alternativa à hipoteca de lotes. Uma exigência de municípios para liberação e execução de obras de infraestrutura. |
2. Deixar para última hora
A emissão da apólice de Seguro Garantia é rápida e descomplicada, podendo ocorrer no mesmo dia. Porém, deixar para contratá-la de última hora pode ser arriscado. Antes de tudo, a corretora é responsável por revisar cláusulas, avaliar o risco e analisar o crédito da empresa. Para que enfim, possa emitir a garantia da maneira correta.
Exemplo na prática!
Sua empresa venceu uma licitação, mas perdeu o contrato porque não conseguiu apresentar uma garantia para o órgão no prazo estabelecido. Pois o processo de análise levou mais do que o esperado.
Como posso evitar?
O mais seguro a se fazer, é realizar sua cotação do Seguro Garantia com alguns dias de antecedência. Com isso, você terá mais tempo para analisar as propostas apresentadas e optar pela que mais faz sentido para o seu caso. E claro, se mostrar antecipado e preparado, garante ao segurado que sua empresa foi a escolha certa para aquele contrato.
3. Ignorar que a contratação passa por uma análise de crédito
A contratação do Seguro Garantia passa por uma aprovação da seguradora, que analisa o risco da empresa. Esse processo serve tanto para verificar o balanço patrimonial, endividamento e a regularidade fiscal, quanto a capacidade técnica. Dentre os problemas mais comuns, estão a apresentação de documentos desatualizados ou inconsistentes, e empresas com passivos altos ou baixa liquidez.
Como posso evitar?
O essencial é que toda a sua documentação contábil, societária e fiscal esteja devidamente atualizada e organizada. E claro, manter a regularidade das certidões e do CNPJ, faz toda a diferença na hora da contratação. Fazendo com que possíveis bloqueios e restrições sejam aplicados.
4. Não organizar os documentos necessários para emissão
A apólice de Seguro Garantia só pode ser emitida com a documentação completa e validada pela corretora. Contrato social desatualizado, ausência de balanço patrimonial ou até mesmo certidões vencidas e com dados inconsistentes, podem ser uma barreira no momento da emissão. Podendo acarretar atrasos ou inviabilizar a aprovação.
Como posso evitar?
O mais importante a se fazer é manter um checklist atualizada com todos os documentos obrigatórios. Sendo assim, no momento da contratação, sua empresa já estará preparada. Garantindo um processo mais ágil e seguro!
| Modalidade | Documentação necessária |
|---|---|
| Seguro Garantia Licitante ou Proposta | Edital da licitação que irá participar. |
| Seguro Garantia Execução ou Performance Bond | Contrato de execução dos serviços ou fornecimento de materiais. |
| Seguro Garantia Adiantamento de Pagamento | Contrato com a cláusula solicitando a antecipação de valores. |
| Seguro Garantia Retenção de Pagamento | Contrato com a cláusula solicitando a retenção. |
| Seguro Garantia Manutenção Corretiva | Contrato e o Termo de Recebimento Provisório. |
| Seguro Garantia Judicial | Ficha de garantia judicial completa com as informações do processo. |
| Seguro Garantia Loteamentos | Cronograma Físico-Financeiro e o CNPJ da SPE ou Loteadora responsável. |
5. Contratar com uma corretora não habilitada ou sem orientação técnica
Nem toda corretora está habilitada para atuar com todas as modalidades do Seguro Garantia. Emitir uma apólice irregular pode causar a recusa da garantia pelo contratante ou órgão público. Além disso, contratar diretamente com a seguradora pode tornar o processo mais lento e menos personalizado.
Como posso evitar?
Deposite sua confiança em uma corretora que seja autorizada pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP). Além disso, escolha por uma parceira especializada em Seguro Garantia que atua com as principais seguradoras do país, como a Granto Seguros. Para que, assim, você receba as propostas certas e personalizadas para seus contratos e editais de licitação.
Evite riscos na hora de contratar Seguro Garantia!
Além de garantir segurança nas contratações, o Seguro Garantia também oferece vantagens significativas para as empresas!
Uma das principais é o custo reduzido em comparação com outras formas de garantia, como caução em dinheiro ou fiança bancária. Enquanto outras opções exigem altos valores ou comprometem o limite de crédito da empresa, o Seguro Garantia é mais acessível. Ele não afeta o capital de giro, permitindo que a empresa preserve sua saúde financeira e invista em outras áreas do negócio.
Outro benefício importante é a agilidade. Com a documentação organizada e o apoio de uma corretora especializada, a emissão da apólice pode ocorrer de forma rápida. O que é essencial para quem participa de muitas licitações ou contratos com prazos apertados.
Além disso, esse tipo de garantia transmite mais segurança jurídica para todas as partes envolvidas no contrato. Caso o contratado não cumpra suas obrigações, a seguradora assume o risco e garante a execução ou o ressarcimento. Gerando mais confiança para o contratante!
Conte com a Granto para contratar Seguro Garantia!
Erros na contratação do Seguro Garantia podem custar tempo e dinheiro, além de afetar a reputação da sua empresa. Com uma orientação especializada, você evita surpresas e aumenta as chances de sucesso em licitações e contratos importantes.
Na Granto Seguros, simplificamos processos para que você tenha mais tempo para focar no que realmente importa. Unimos tecnologias próprias com um atendimento humano, para oferecer soluções rápidas e eficazes.
O propósito da Granto é tornar a contratação de seguros mais simples e segura. Analisamos sua demanda com atenção e indicamos a seguradora que melhor se encaixa nas suas necessidades. Garantindo eficiência e tranquilidade em todas as etapas.
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